El capítulo 13: Consolidación y reorganización de Deuda

El Capítulo 13 de Bancarrota: el " Plan para conservar su Casa o su Auto", es un instrumento muy poderoso que puede ser utilizado para detener la ejecución de una hipoteca o el despojo / recuperación de un vehículo por parte del acreedor, así como reorganizar todas las demás deudas, para permitirle actualizarse con pagos atrasados y conservar su propiedad.

El capítulo 13, es un plan de consolidación y reorganización regulado por el Tribunal de Bancarrota para individuos con ingresos suficientes que les permite pagar todo o parte de sus deudas atrasadas en un período de 3 a 5 años. El capítulo 13 ofrece a individuos y negocios varias ventajas sobre un Capítulo 7. Lo más importante es que el Capítulo 13 ayuda a individuos a conservar sus bienes y salvarlos de la ejecución hipotecaria o del despojo de sus bienes, al permitirles ponerse al corriente en sus cuentas atrasadas. No obstante, si usted se declara en un Capítulo 13, deberá de cumplir con todas las futuras mensualidades después de la presentación de su caso de bancarrota. Usted podrá conservar su propiedad siempre y cuando, pueda pagar tanto las mensualidades regulares del préstamo como el Plan de pagos del Capítulo 13.

¡La tasa de interés en pagos atrasados de hipoteca, deudas de tarjeta de crédito e impuestos está actualmente en un 0% en el Plan de un Capítulo 13!

El Plan puede incluir: 

• Pagos atrasados de hipoteca.
• Los atrasos de la Asociación de de la Propiedad.
• Impuestos anteriores atrasados sobre bienes raíces.
• Impuestos del estado y federales atrasados.
• Deudas de tarjeta de crédito.
• Deudas Médicas.
• Préstamos de Vehículo.
• Préstamos Personales.
• Préstamos estudiantiles.
• Pagos ordenados por la corte o derivados de multas.
• Manutención atrasada.
• Pensión Alimenticia.

Una vez que se presenta el caso ante el Tribunal de Bancarrota, sus acreedores están detenidos completamente. Cuándo usted se declara en un Capítulo 13 (o cualquier otra clase de bancarrota), una "suspensión automática" entra en vigor. La suspensión Automática detiene inmediatamente a sus acreedores de tratar de hacerlo pagar. Los acreedores no pueden despojarlo de su auto, ejecutar juicio hipotecario, embargar su sueldo, vaciar su cuenta bancaria, cortar su servicio de la luz ni beneficios del estado ó contactarlo directamente para cobrarle.

*** SI USTED TIENE UNA SEGUNDA O TERCERA HIPOTECA EN SU PROPIEDAD, CIRCUNSTANCIAS ESPECIALES PUEDEN PERMITIR QUE ESTAS SEAN ELIMINADAS EN UN CASO DE CAPITULO 13 Y REDUCIR SU DEUDA GENERAL DE LA HIPOTECA. Esto significa que usted no tendrá que hacer pagos en las hipotecas menores y al terminar su plan y conseguir la liquidación, la compañía hipotecaria tendrá que borrar los gravámenes de su propiedad. Para ser elegible, el valor de sus bienes raíces debe ser menor que la cantidad que debe en su primer préstamo hipotecario. Teniendo en cuenta el descenso inmenso de precios en el mercado de bienes raíces en los últimos años, muchas propiedades caen en esta categoría e hipotecas menores son eliminadas.

Usted también puede utilizar el Capítulo 13 para disminuir el pago de auto si el vehículo fue comprado en un lapso de tiempo de más de 910 días. Los pagos serán calculados basados en el valor actual de su automóvil,  no en lo que usted debe en el préstamo. Por ejemplo, si usted debe $15,000.00 en su auto y sus mensualidades son de $355.00, podemos reducir sus mensualidades a $161.00 si el valor real actual es de sólo $6,500.00. Adicionalmente, casi siempre podemos bajar la tasa de interés en el préstamo, típicamente hasta un7%.