Detenga la Ejecución Hipotecaria

Hay 3 maneras para detener la ejecución de una hipoteca

1. Pago Completo

Usted puede parar la ejecución hipotecaria, si usted puede obtener la cantidad completa para ponerse al corriente en sus pagos atrasados del préstamo hipotecario, incluyendo honorarios y costos de la ejecución. Aunque parezca la mejor solución, la mayoría de las personas carecen de fondos económicos para hacer el pago completo. Además del préstamo de la casa, usted todavía tendrá que pagar otras deudas como el préstamo de vehículo, tarjetas de crédito, demandas y los préstamos estudiantiles.

2. Acuerdo de Readecuación de Deuda

Es posible detener una venta de ejecución de hipoteca sin tener que presentar una petición de bancarrota. Un acuerdo de Readecuación de Deuda permite al Deudor actualizarse con los atrasos del préstamo hipotecario haciendo pagos adicionales además de los pagos mensuales regulares de la hipoteca sobre un período de tiempo corto en un esfuerzo de poner el préstamo al corriente. En cambio, la compañía hipotecaria aplazará la venta de ejecución de la hipoteca y permitirá al Deudor de cumplir con el propuesto plan de pago. Un Acuerdo de Readecuación de Deuda es un recurso a utilizar cuando el atraso, fue causado por una interrupción temporal de ingresos, y el deudor ahora tiene los ingresos suficientes para cumplir con los pagos. Si el deudor no puede hacer el pago del préstamo de la hipoteca y el pago adicional del plan, entonces un Acuerdo de Readecuación de Deuda no tendrá éxito y probablemente no será aprobado por el acreedor.

3. Bancarrota

Hacer un Capitulo 13 detiene la ejecución hipotecaria inmediatamente

Presentar la petición de un caso de Capítulo 13 ante el Tribunal de Bancarrota detiene la ejecución de una hipoteca y todos los esfuerzos de cobranza por parte de los acreedores inmediatamente. El capítulo 13 es un Plan de consolidación y reorganización de deuda que le da a usted hasta cinco (5) años para actualizarse con pagos atrasados del préstamo de la hipoteca; también incluye un plan para manejar todas las otras deudas pagando a los acreedores únicamente lo que usted puede. En ciertas circunstancias, podemos eliminar completamente una segunda o tercera hipoteca así como Líneas de Crédito hipotecarias. Esto es a lo que llamamos "Lo último en Modificación de Préstamo".

¿Qué puede ser mejor que eliminar legalmente todas esas hipotecas?

  • Dentro de un Capítulo 13, la tasa de interés en pagos de hipoteca atrasados es de un 0%.

A veces, podemos eliminar completamente las deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, deudas médicas, demandas y cualquier otra deuda problemática.

  • El Interés en deuda de tarjeta de crédito es generalmente de un 0% por medio de un Capítulo 13.
  • No hay ningún costo de puntos ni por procesamiento ya que el Capítulo 13 es un programa de reorganización de deuda, no es un préstamo.

Como es un plan de reorganización, éste es con frecuencia una buena solución para los que quieren conservar sus bienes y tienen los suficientes ingresos para pagar el plan.

Presentar la petición  para un Capítulo 7 también detiene inmediatamente la ejecución hipotecaria.

Presentar la petición de un Capítulo 7 detiene inmediatamente la ejecución de una hipoteca por lo cual, típicamente usted puede permanecer en la propiedad por más tiempo. El Capítulo 7 aplaza una ejecución de hipoteca -no la cancela- a menos que usted pueda actualizarse con su hipoteca rápidamente. Finalmente las personas pierden su casa en la ejecución hipotecaria. Cuándo termina el Capítulo 7 (generalmente 4 meses ) sus deudas se liquidan y podría comenzar de nuevo sin problemas financieros. Usted puede mantener toda o la mayor parte de sus pertenencias bajo la ley de Bancarrota.

El capítulo 7 es típicamente para los que:

  • No puede seguir haciendo los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre bienes raíces y tiene otras deudas significativas.
  • Debe más de la hipoteca (hipotecas) que el precio de compra original de la propiedad.
  • Tiene una hipoteca menor (hipotecas) y la primera hipoteca inicia o ha ejecutado juicio hipotecario.

El capítulo 7 elimina legalmente casi toda la deuda, incluyendo obligación personal en las segundas y terceras deudas de hipoteca, así como en líneas de crédito. El capítulo 7 es apropiado cuando el propietario:

  1. No puede cumplir con sus pagos del préstamo de la hipoteca y tiene deuda adicional significativa
  2. Debe más en la hipoteca (hipotecas) que el precio original de la casa.
  3. Tiene una segunda o tercera hipoteca o líneas de crédito, y la primera hipoteca inicia o ha ejecutado juicio hipotecario.
  4. Los ingresos actuales no exceden la cantidad permitido bajo las nuevas leyes de bancarrota.
  5. Tiene deudas de tarjeta de crédito y medicas significativas y no las puede pagar.
  6. Sufre acoso por parte de los acreedores y recaudadores.

 

¡Usted tiene el poder de parar su ejecución hipotecaria!

Sugerimos que usted llame hoy mismo a nuestra oficina para revisar inmediatamente su situación y sus posibles opciones legales. ¡Si usted no puede llegar a un acuerdo con el acreedor por medio del cual pueda pagar, la bancarrota le puede ayudar! Nosotros conocemos las trampas, los sube y baja, las vías legales de las ejecuciones hipotecarias así como los procedimientos con los acreedores y sus derechos. Nosotros trabajamos para detener la ejecución hipotecaria y guiarlo a través de su situación.

 

Puede haber consecuencias de impuestos y responsabilidad personal en ciertos tipos de préstamos hipotecarios, si usted pierde su propiedad en una ejecución hipotecaria. Consiga asesoría legal y de impuestos al inicio del proceso de la ejecución hipotecaria para que tenga conocimiento de sus derechos y las consecuencias en su situación en particular.